DKB Tagesgeld: Wie viel Geld können Sie anlegen?

Keine Anlageobergrenze ist nicht dasselbe wie unbegrenzte Absicherung

Für DKB Tagesgeld beschreibt die Bank einen unbegrenzten Anlagebetrag. Es gibt damit beim regulären Produkt keine veröffentlichte Obergrenze, ab der allein wegen der Summe keine Einzahlung möglich wäre. Davon zu unterscheiden ist der Umfang des gesetzlichen Einlagenschutzes. Üblicherweise sind 100.000 Euro je Person und Bank geschützt; mehrere eigene Konten beim gleichen Institut werden dabei zusammen betrachtet. Eine Bank kann daneben ergänzenden Schutz haben, dessen Voraussetzungen gesondert geprüft werden müssen. Lesen Sie den Informationsbogen und die aktuelle Bankzuordnung, statt aus einer unbegrenzten Einzahlungsmöglichkeit einen unbegrenzten Schutzanspruch abzuleiten. Zinsgutschriften gehören ebenfalls zum Guthaben.

Der reguläre Satz hängt nicht von einer kurzen Neukundenphase ab

Das aktuelle DKB Tagesgeld nennt 1,00 % p. a. variabel unabhängig davon, ob Sie Neu- oder Bestandskunde sind. Die Produktbeschreibung weist für dieses reguläre Konto keine begrenzte Aktionssumme aus. Das ist von früheren persönlichen Aktionen und dem alten DKB-VISA-Tagesgeld zu unterscheiden. Prüfen Sie die genaue Produktbezeichnung, wenn bereits eine ältere Sparverbindung besteht. Ein unbegrenzter Betrag zum heutigen Satz ist dennoch keine langfristige Garantie des Zinssatzes. Auch größere Guthaben können später mit einer geänderten variablen Kondition verzinst werden. Für eine Planung sollten Sie deshalb mögliche Zinsänderungen und den tatsächlichen benötigten Anlagezeitraum berücksichtigen.

Für eine große Einzahlung lässt sich ein kurzer Ablaufplan erstellen: bestätigte Tagesgeld-IBAN, erlaubter Auftrag beim Herkunftskonto, benötigte Freigabe und nachfolgende Kontrolle des tatsächlichen Eingangs. Notieren Sie daneben die eigenen anderen Einlagen bei derselben rechtlichen Bank. Diese Übersicht verhindert, dass eine hohe Summe zwar technisch überwiesen wird, die Sicherungsbetrachtung aber nur das einzelne neue Konto erfasst. Bei späteren Gutschriften aktualisieren Sie den Gesamtbetrag. Kontolimit, Zinsstaffel und Sicherung bleiben dabei drei verschiedene Prüfpunkte, die nicht gegeneinander ausgetauscht werden können.

Große Beträge nach Kontoinhabern und vorhandenen Einlagen ordnen

Wenn Sie bereits Giroguthaben und weitere Einlagen bei DKB halten, gehören diese bei der Schutzprüfung mit in die Gesamtbetrachtung. Für eine eigene Reserve von 95.000 Euro kann zusätzliches Giroguthaben von 8.000 Euro entscheidend sein. Die reine Tagesgeldsumme liegt zwar unter 100.000 Euro, die gesamten zu betrachtenden Einlagen können aber darüber liegen. Ein zweites eigenes Konto erhöht nicht automatisch den gesetzlichen Schutz. Bei Gemeinschaftskonten und Einzelkonten ist zudem die rechtliche Zuordnung der Personen wichtig. Ein Tagesgeldkonto eines Partners ist nicht allein wegen eines gemeinsamen Girokontos automatisch eine gemeinsame Anlage. Klären Sie die konkrete Kontoinhaberschaft vor einer größeren Verteilung.

Ertrag und Reserve für Zinsgutschriften rechnen

Bei 90.000 Euro zu angenommenen unveränderten 1,00 % p. a. entstehen über ein Jahr vereinfacht 900 Euro Bruttozins vor Steuern und ohne Zinseszins. Wenn die Gutschriften auf dem Konto bleiben, erhöht sich das Guthaben. Für eine Summe nahe einer relevanten Schutzgrenze sollten Sie deshalb nicht nur den ursprünglichen Einzahlungsbetrag betrachten. Das Guthaben wächst auch durch weitere Einzahlungen oder Kontotransfers. Quartalsgutschriften machen regelmäßige Kontrollen sinnvoll. Eine Verteilung auf mehrere tatsächlich unterschiedliche Institute kann geprüft werden, wenn Sie die gesetzliche Grenze einhalten möchten. Dafür zählt die rechtliche Bank, nicht allein ein anderer Produkt- oder Markenname. Nutzen Sie die jeweiligen Bankinformationen.

Die passende Summe richtet sich auch nach Ihrem Geldbedarf

Eine hohe mögliche Einzahlung ist kein Grund, automatisch die gesamte Liquidität auf einem einzigen Konto zu konzentrieren. Trennen Sie laufende Girozahlungen, kurzfristige Anschaffungen und eine dauerhaft freie Reserve. Tagesgeld kann flexibel sein, erfordert für Zahlungen aber den vorgesehenen Rückweg auf das Referenzkonto. Planen Sie große Zahlungen mit geeigneter Zeitreserve und prüfen Sie das Limit vorab. Für unterschiedliche Sparbeträge lohnt ein eigener Vergleich der erreichbaren Zinsen. Der heutige DKB-Satz kann organisatorisch bequem sein, während eine andere geeignete Verbindung mehr Ertrag bringt. Die Auswahl hängt von Ihren Anforderungen ab und ersetzt weder eine individuelle Anlageberatung noch eine verbindliche Schutzprüfung.